Oferta

Banki od dawna udzielały kredytów powiązanych z kursem waluty obcej, najczęściej z frankiem szwajcarskim. Jednakże szczyt popularności tego typu kredytów miał miejsce w latach 2004 – 2010. To właśnie w tym okresie zaistniały bardzo korzystne warunki ekonomiczne w postaci atrakcyjnego kursu franka szwajcarskiego w stosunku do polskiego złotego. Banki skrupulatnie wykorzystały sytuację panującą wtedy na rynku walutowym i dążąc do maksymalizacji swoich zysków, nie zważając na bezpieczeństwo kredytobiorców, na masową skalę oferowały klientom kredyty denominowane, bądź indeksowane do CHF.

​

Jak pokazuje nasze bogate doświadczenie, celem klientów było zawsze uzyskanie kredytu w polskich złotych. Jednak już na pierwszym spotkaniu z reguły proponowano klientowi kredyt waloryzowany do franka szwajcarskiego, przedstawiając tę opcję jako kredyt popularny, bezpieczny i bardziej korzystny w porównaniu do kredytu złotówkowego. Klient z reguły kuszony był zapewnieniami o stabilności kursu CHF oraz wyjątkowo atrakcyjnym oprocentowaniem opartym o stawkę LIBOR .To wszystko miało sprawić, że kredyt w CHF będzie znacznie bardziej korzystny niż kredyt w złotówkach. Tak przynajmniej zapewniano klientów. Nierzadko taka opcja była przedstawiana klientowi w zasadzie jako jedyna możliwość uzyskania własnego wymarzonego lokum.

 

Jak wiadomo, obietnice doradców kredytowych nie miały wiele wspólnego z rzeczywistością. Jak się okazało, kredyt powiązany z kursem CHF jest korzystny, ale tylko dla banku. Dla klienta wciągniętego w taki kredyt, stawał się on „produktem toksycznym”, który znacznie bardziej niż zakładano obciążał domowy budżet.

 

Na przestrzeni kolejnych lat to klienci zmagali się ze znacznym wzrostem notowań CHF. Oznaczało to nie tylko wzrost miesięcznych rat kredytu, ale także wzrost całego zadłużenia względem banku, które pomimo regularnej i mozolnej spłaty nie malało, a wręcz rosło. Co istotne, banki w żaden sposób nie zabezpieczały swoich klientów przed skutkami wynikającymi ze wzrostu kursu waluty obcej.

 

Problematyka tzw. spraw frankowych kryje jednak zdecydowanie więcej wątków i nie ogranicza się jedynie do ryzyka walutowego. Z praktyki naszego zespołu wynika, że umowy przedkładane klientom do podpisu zawierały szereg zapisów nieuczciwych, niedozwolonych, sprzecznych z prawem.  Zapisów, które były korzystne jedynie dla banku, stawiając jednocześnie konsumenta w nieproporcjonalnie gorszej pozycji wobec silniejszej strony jako niewątpliwie jest bank.

 

Wspomnieć tu należy, że banki jednostronnie narzucały kredytobiorcom kurs CHF w swoich tabelach kursowych, bogacąc się tym samym na tzw. spreadzie walutowym. Zdarzało się także, że w sposób wadliwy były konstruowane zapisy umów w zakresie oprocentowania kredytu.

 

Bardzo częstą sytuacją jest także „sprzedawanie” razem z kredytem różnorakich ubezpieczeń, których koszt ponosi wyłącznie kredytobiorca, jednakże częstokroć ubezpieczenia te w żaden sposób go nie chronią. Z ubezpieczeń tych czerpie bank, który po pierwsze osiąga zysk z tytułu sprzedaży takiego produktu, po drugie bank w ten sposób kosztem klienta zabezpiecza swój własny interes. Wielokrotnie spotkaliśmy się z sytuacją, że o istnieniu takiego ubezpieczenia i jego kosztach klienci dowiadywali się dopiero od nas.

 

Wadliwych zapisów w Państwa umowach kredytowych może być jednak więcej. Dlatego wiemy, że do każdej sprawy należy podchodzić indywidualnie i z dbałością o szczegóły.

 

Posiadasz kredyt powiązany z kursem CHF i chcesz się od niego uwolnić?

​

A może borykasz się z wypowiedzeniem umowy kredytu przez bank i podejmowanymi w związku z tym działaniami?

​

Zgłoś się do nas! Zapraszamy.